Black Friday: 6 dicas para economizar dinheiro e investir

Será que gastar é a melhor opção para você na Black Friday? Veja nossas dicas para fazer escolhas conscientes e seu dinheiro render mais.


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Black Friday: 6 dicas para economizar dinheiro e investir
Fotografia de mulher com sacolas de black friday e promoção na mão. O fundo é cinza.

Final de ano é época de comprar presentes na Black Friday, muitas vezes já de olho no Natal. À moda americana, o Brasil adotou, definitivamente, a data em seu calendário de consumo, tornando-se uma importante época de vendas para as empresas.

Mas para que gastar nessa data se você pode investir o seu dinheiro e fazê-lo render cada vez mais? Embora seja uma oportunidade de ter melhores preços, é preciso ter cuidado para não se endividar antes, durante ou depois da Black Friday!

Veja como renegociar pagamentos e dívidas e livre-se desses gastos.

Propositalmente, o comércio investe em propaganda para atrair a atenção de consumidores e muito provavelmente você terá um excesso de ofertas via e-mail, em outdoors e até mesmo em links patrocinados nos sites que você visita na internet.

Se você não faz um controle financeiro com uma planilha de gastos, você automaticamente tem a tendência de se descontrolar com as contas. Pense duas vezes antes de comprometer o seu orçamento. Acredite, essa pode ser uma oportunidade para economizar e ainda fazer seu dinheiro render.

Outro fator muito importante é a segurança das suas compras. Por ser uma época aguardada, e com promessas de grandes descontos, é preciso ficar atento. Evite cair em uma tentativa de fraude com roubo de dados e/ou de dinheiro, inclusive, com o Pix.

Ficou curioso para saber como economizar e rentabilizar na Black Friday? Então, continue com a leitura!

O que é Black Friday?

Black Friday é um evento mundial de compras, com descontos e promoções. O evento tem por objetivo dar início às compras de fim de ano, sendo um ótimo momento para vendedores, mas é o ideal para compradores? Fique ligado com as promoções reais.

Black Friday significa “sexta-feira preta”, em tradução livre, e ela surgiu em 1960, na Filadélfia (EUA).

Curiosidade sobre Black Friday: houve uma tentativa de transformar o nome da Black Friday em Big Friday. No entanto, o novo termo não pegou tanto quanto o anterior e assim se manteve. Entenda um pouco mais sobre a expressão com a especialista Rachel Maia.

Qual é o dia da Black Friday?

A Black Friday acontece dia 26 de novembro, em 2021. Em geral, o evento ocorre sempre na 4ª sexta-feira de novembro. A data é definida a partir do feriado de Ação de Graças.

Após a Black Friday, temos a Cyber Monday, em que algumas promoções se mantêm, beneficiando e-commerce; e, por fim, a Gray Thursday, que é o evento comercial no dia de ações de graça.

Ok, agora que você já entendeu o que significa Black Friday, veja 6 dicas para que você não perca dinheiro e evite cair nas armadilhas da data:

Veja cada uma especificamente:

Dica 1: Conheça sua situação financeira

Já falamos aqui que conhecer os seus ganhos e gastos é o primeiro passo para organizar o orçamento. Assim, você evita problemas financeiros durante a Black Friday (e fora dela também).

Tanto para quem está de olho em alguma compra ou para quem quer começar a investir, a regra primordial é essa: saiba exatamente o que você pode ou não gastar. Faça a pergunta: preciso (e posso) mesmo gastar na Black Friday ou vou comprar só porque está barato?

Com a resposta, você poderá se poupar de gastos desnecessários e passar a investir. De fato, resistir à tentação das promoções é uma tarefa difícil. No entanto, estamos aqui justamente para ajudar você a cuidar melhor do seu dinheiro. E isso começa e termina em uma atitude simples: cortar gastos desnecessários.

Tenha em mente que você não é obrigado a comprar só porque é Black Friday. Enquanto você reflete sobre isso, saiba que grandes eventos comerciais como esse têm em comum um aspecto: eles dão a sensação de que, se você não comprar nada, estará perdendo uma oportunidade única.

Essa sensação, em muitos casos, acaba afetando o lado psicológico e, consequentemente, o seu bolso.

Por isso, antes de decidir o que (ou se) vai comprar algo na Black Friday, faça um diagnóstico das finanças. Caso sua situação esteja confortável e você decida que é o momento de comprar alguns itens importantes, vá em frente. Mas não antes de ler as nossas próximas dicas.

Dica 2: Defina um limite de gastos na Black Friday

Fotografia de mulher deitada de barrigada para baixo na cama, com uma das mãos no queixo, indicando estar pensando em uma lista de comprar necessárias para a Black Friday.
A Black Friday é um evento essencial para comerciantes, mas nem sempre para o comprador.

Se depois de olhar as contas você viu que pode fazer algumas compras na Black Friday, a próxima dica é estabelecer um limite de quanto pode gastar.

Lembre-se também que o desconto é muito maior se você não comprar algo que não precisa e que não é essencial naquele momento.

Quem conhece ou já acompanhou o seriado americano “Todo Mundo Odeia o Chris” sabe que esse tipo de reflexão faz sentido. Julius Rock, personagem da série que representa o pai do protagonista, compartilha dessa mesma opinião. Inclusive, já virou meme nas redes sociais com a frase:Se eu não comprar nada, o desconto é maior”.

Apesar do tom debochado, é uma verdade. Na série, Julius é conhecido por trabalhar muito e por ser cauteloso quanto a gastos desnecessários, já que o dinheiro que ganha é extremamente suado.

Se você ainda não tem total independência financeira com o seu patrimônio ou não sobra muito dinheiro depois de pagar as contas, você pode, em maior ou menor grau, estar na mesma situação do Julius. Então, para limitar os gastos, considere aquilo que você tem guardado e também o seu limite do cartão de crédito disponível para compras.

Aqui, um adendo importante: não se esqueça de contabilizar quantas parcelas ainda tem em aberto referentes a compras passadas. Isso porque provavelmente uma parte das contas dos próximos meses já está comprometida.

Atente-se também aos gastos comuns de final de ano (como presentes de Natal, eventos com amigos e colegas de trabalho e demais contas) para não extrapolar os limites.

Dica 3: Faça uma lista daquilo que pretende comprar na Black Friday

Antes mesmo de pesquisar, coloque no papel tudo aquilo que está precisando ou que está na sua lista de desejos. Depois disso, estabeleça uma ordem de prioridades e vá eliminando aquilo que não é de fato necessário.

Deixe na lista somente aquilo que você quer comprar e não procure ou se encante com ofertas extras que possam surgir.

Você gastaria o seu dinheiro suado em algo que não teria tanto uso ou necessidade no seu dia a dia? Mesmo que saia barato por causa dos descontos, isso pode sair caro, pois esse dinheiro poderia estar rendendo e o seu patrimônio só estaria aumentando.

Aproveite e proporcione essa rentabilidade desde já, cadastre-se na XP em poucos cliques.

Evite impulsos

Evite comprar por impulso e mantenha-se focado somente no que é essencial, seja um produto específico, um serviço ou até mesmo uma passagem aérea.

E mais: caso aquilo que você quer comprar não tenha um desconto relevante na Black Friday, não se obrigue a pagar mais caro. Muito pelo contrário. Não é porque o item está na lista que você precisa comprá-lo.

Além disso, tome cuidado com as ‘ofertas imperdíveis’ que possam aparecer para evitar cair em tentação.

Vamos a um exemplo bem simples. Uma televisão de R$ 3.000 está com 50% de desconto em uma loja por causa da Black Friday. Mas você já tem um aparelho em casa com bom funcionamento, embora seja um modelo mais antigo. Além disso, você trabalha boa parte do dia e acaba não assistindo a nada na maioria das vezes.

Ou seja, ao comprar uma nova televisão com esse desconto, você ainda estará gastando R$ 1.500. E esse dinheiro seria gasto em algo que não está tendo grande atenção em sua rotina diária. Isto é, se você não comprar – como já não iria – o desconto é  maior.

Está em dúvida se vale a pena comprar ou se vai ter dinheiro para pagar? Não compre.

Dica 4: Pesquise com antecedência

Fotografia de casal deitado na cama, eles pesquisam sobre a Black Friday.
Na Black Friday você pode encontrar boas oportunidades, se for algo necessário

Essa dica é importante e vale para qualquer momento em que você precise fazer uma compra, não somente em época de Black Friday.

A chave para conseguir bons preços e evitar cair em ciladas é sempre pesquisar os produtos e serviços com antecedência para conhecer bem qual é o preço justo.

Alguns sites inclusive conseguem mostrar o histórico do preço dos produtos ao longo do tempo.

Dessa forma, você saberá quanto de fato custa aquilo que quer comprar. E vai ficar mais fácil identificar se as lojas estão aumentando os valores antes da Black Friday para aplicar falsos descontos. É a famosa história do ‘tudo pela metade do dobro’.

4.1 Controle a impulsividade

E para saber se a impulsividade da Black Friday está tomando conta de você, é preciso entender a diferença entre querer e precisar.

Querer é meramente um desejo que passa rápido. É basicamente uma sensação imediata por algo, mas que, provavelmente, será esquecida depois de um curto espaço de tempo.

Mas quando você precisa é diferente. E não estamos falando aqui nem das necessidades básicas, como comer, beber, dormir ou ter onde morar. Isso é o essencial e não é preciso de reflexão.

O que estamos nos referindo são aqueles produtos ou serviços, que podem ser supérfluos, mas que realmente vão fazer diferença significativa na sua vida e trazer felicidade.

Pode ser uma peça de roupa, por exemplo. Mas, nesse caso, é uma peça cuja falta você sente todos os dias por achar que seria muito útil na sua vida durante um bom tempo e que acrescentaria na sua rotina. Então, não seria algo que, logo, você deixaria de lado, sendo “somente mais uma compra da Black Friday”.

Por último, atente-se ao valor do frete em caso de compras online. Muitas vezes as lojas atraem os clientes com descontos grandes, mas cobram valores altos para fazer a entrega.

A moral é que se você precisa e consegue arcar com os custos, o ideal é comprar. Mas, na maioria dos casos, o grupo dos que apenas querem acaba prevalecendo. Por isso, em vez de gastar por que não investir esse dinheiro?

Dê os seus primeiros passos e veja seu dinheiro render com mais ou menos tempo, a depender do seu perfil de investidor.

Dica 5: Cuidado com fraudes. Proteja seu dinheiro!

Assim como os consumidores estão ansiosos pelas compras, os fraudadores também aproveitam o grande fluxo de compradores, principalmente no e-commerce, para cometer crimes.

Antes de finalizar, ou até mesmo iniciar, a compra online, cheque se a reputação da loja é boa. Tanto no Google quanto em ferramentas como o Reclame Aqui é possível verificar se há relatos de fraudes e se os consumidores tiveram algum tipo de problema com o atendimento no dia da Black Friday ou não.

Procure também por avaliações em redes sociais da loja para checar se os clientes estão satisfeitos com os serviços ou produtos oferecidos. Se a reputação não for boa, ligue o sinal de alerta.

Além disso, fique atento nos sites onde pretende comprar. Em muitos casos, os fraudadores criam lojas falsas para aplicar golpes em consumidores desatentos.

Resumidamente, para entender se o site é confiável e realizar uma compra consciente e segura na Black Friday, Verifique:

● Se o site possui certificado de segurança;
● Se há informações contraditórias e mal escritas;
● Se o endereço do site está digitado de forma correta;
● Se é solicitado dados em excesso, principalmente bancários;
● Se as ofertas estão com preços absurdamente baixos, desconfie também;
● Se há comentários sobre o site na internet e em redes sociais, é importante que existam mais de 10 comentários de pessoas reais.

Desconfie sempre de sites suspeitos e, mais uma vez, na dúvida não compre nada.

Existem, ainda, alguns sites que podem te ajudar a não cair em fraudes na Black Friday, são eles:

  1. Google Shopping
  2. Zoom
  3. Buscapé
  4. Compare TechTudo (Possível ver histórico de preço)

Nessa lista você consegue identificar os sites que devem ser evitados, uma vez que são registrados no Procon-SP.

Dica 6: Que tal investir em vez de gastar na Black Friday?

Fotografia de homem sorrindo ao colocar moeda no cofrinho, evitando de gastar na Black Friday.
Investir também é uma possibilidade de aquisição na Black Friday

Então, se você chegou até aqui, já entendeu que dá, sim, para economizar na Black Friday e não gastar de forma quase compulsória. Isso é importante. Mas acumular dinheiro e deixar ele parado também não é uma opção por aqui.

Assim, investir o dinheiro que você economizou com tanto suor, resistindo a “promoções imperdíveis”, é a melhor forma de lidar de forma saudável com o seu bolso. Sabe por quê? Ao investir, o seu patrimônio aumenta, compensando o que você iria perder gastando desnecessariamente.

Em muitos casos vale mais a pena juntar dinheiro para comprar itens mais caros ou até mesmo investir o dinheiro para fazer as compras em um prazo mais longo. Que tal criar o evento Black Friday XP? Você pode investir do período de uma Black Friday a outro e então adquirir algo ainda maior, inclusive, a independência financeira.

Se o seu objetivo nessa Black Friday é não gastar, mas sim investir, você está no caminho certo para a construção de um patrimônio.

Antes de começar a investir de fato, conheça qual é o seu perfil de investidor para saber qual investimento se adapta melhor aos seus objetivos e prazos de investimento e há opções para todos os perfis, do conservador ao agressivo.

Clique e descubra qual o seu perfil de investidor.

Ao ter isso em mente, ficará mais fácil saber se você deve investir em títulos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA, Debêntures, LC, CRI e CRA), Fundos de investimento e renda variável (ações, contratos futuros, ETFs, Commodities e câmbio).

Crie sua conta na XP. Invista nessa Black Friday!

Conclusão

Controlar o orçamento pode parecer complicado para muitas pessoas, ainda mais em época de Black Friday.

Priorizar o investimento é olhar e cuidar de você e do seu dinheiro, seja em um futuro próximo ou distante.

Por isso é preciso estar atento ao excesso de ofertas e às verdadeiras necessidades. Nada de sair gastando sem precisar, principalmente no fim de ano.

Aproveite para seguir as dicas apresentadas aqui e mantenha as contas em dia. Afinal, aquele dinheiro que você vai economizar pode virar um bom investimento aqui na XP.

Ainda não tem uma conta?  É gratuito e em poucos minutos você já pode começar a investir. Abra a sua agora e venha para a XP.

Gostou de saber o que significa Black Friday e como você pode, ao invés de gastar, rentabilizar nessa época? Invista e convide sua família e amigos para investir com você, assim a diversão é sempre maior!

Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua aqui.


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